Zalanie mieszkania to jeden z najczęstszych i najbardziej stresujących scenariuszy, z jakimi spotykają się właściciele i najemcy nieruchomości. Czasem to tylko wilgotna plama na suficie. Innym razem – całkowicie zniszczone podłogi, zacieki na ścianach, przemoczony sprzęt AGD, a do tego skarga sąsiada z dołu.

Sytuacje bywają różne: nieszczelna pralka, pęknięta rura w łazience, przepełniona wanna, wyciek z instalacji centralnego ogrzewania albo nawet awaria w pionie kanalizacyjnym. W każdej z tych sytuacji pojawiają się dwa podstawowe pytania: kto zapłaci za szkody i czy ubezpieczenie pokryje koszty?

Ten artykuł to praktyczny przewodnik dla osób, które chcą się dobrze przygotować na taką ewentualność. Przeanalizujemy, kto odpowiada za szkody w zależności od sytuacji, jak działa ubezpieczenie w razie zalania i kiedy można liczyć na pomoc finansową z polisy – a kiedy niestety nie.

Kto odpowiada za zalanie – właściciel, sąsiad, wspólnota?

W przypadku zalania odpowiedzialność nie zawsze jest oczywista. To, że woda wyciekła z naszego mieszkania, nie oznacza automatycznie, że jesteśmy winni. Kluczowe znaczenie ma to, co było przyczyną zalania i czy doszło do niego na skutek naszej winy, zaniedbania czy w wyniku okoliczności niezależnych.

Jeśli np. zapomnieliśmy zakręcić wodę w kranie, pralka wylała z powodu nieprawidłowego podłączenia albo dziecko przypadkowo spuściło wodę z wanny – odpowiedzialność ponosimy my, jako użytkownicy mieszkania. Oznacza to, że musimy pokryć koszty szkód zarówno we własnym lokalu, jak i w mieszkaniu sąsiada z dołu.

Inaczej wygląda sytuacja, gdy do zalania doszło w wyniku awarii instalacji, która stanowi część wspólną budynku – np. pęknięcia pionu kanalizacyjnego lub wycieku z rury w ścianie konstrukcyjnej. Wówczas odpowiedzialność może spoczywać na wspólnocie mieszkaniowej lub zarządcy, który odpowiada za stan techniczny instalacji.

Czasem trudno ustalić jednoznacznie winnego – a to właśnie wtedy najbardziej przydaje się dobre ubezpieczenie, które pokryje straty i umożliwi szybki powrót do normalności.

Kiedy działa ubezpieczenie mieszkania?

Ubezpieczenie nieruchomości może pokrywać szkody związane z zalaniem, ale tylko wtedy, gdy zawiera odpowiednie zapisy w zakresie ochrony. Polisa obejmująca mury, elementy stałe i ruchomości domowe powinna jasno określać, że ryzyko „zalania” znajduje się w katalogu zdarzeń objętych ochroną.

Zalanie może wynikać z różnych przyczyn: awarii instalacji wodno-kanalizacyjnej, pęknięcia rury, uszkodzenia urządzenia AGD, a nawet cofnięcia się wody z kanalizacji. W każdej z tych sytuacji istotne jest, czy szkoda powstała w sposób nagły i nieprzewidywalny. Ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, jeśli udowodni, że do wycieku doszło w wyniku rażącego niedbalstwa – np. zignorowania wycieku, używania uszkodzonego zaworu czy pozostawienia działającego sprzętu bez nadzoru na dłuższy czas.

Dodatkowo, wiele polis obejmuje odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym – to dzięki temu możemy liczyć na pokrycie szkód wyrządzonych sąsiadowi. OC mieszkaniowe działa właśnie w takich przypadkach – pod warunkiem, że mamy wykupiony odpowiedni zakres i nie doszło do rażącego zaniedbania z naszej strony.

Dokładną analizę tego, czy i kiedy ubezpieczenie pokryje skutki awarii, zalania i uszkodzeń instalacji, znajdziesz tutaj: https://www.extradom.pl/porady/artykul-ubezpieczenie-domu-od-skutkow-awarii-czy-polisa-pokryje-zalanie-pekniete-rury-i-awarie-elektryczne

To ważne źródło, które pokazuje nie tylko przykłady, ale też pułapki, o których rzadko mówi się w reklamach ubezpieczeń.

Co zrobić po zalaniu?

Gdy dojdzie do zalania – trzeba działać szybko i rozsądnie. Pierwszym krokiem jest zatrzymanie źródła wycieku: zakręcenie wody, odcięcie zasilania, wezwanie hydraulika. Następnie trzeba udokumentować szkody – zdjęcia, filmy, opis sytuacji, notatki świadków.

Nie warto czekać z powiadomieniem ubezpieczyciela – większość firm umożliwia zgłoszenie szkody przez aplikację, infolinię lub formularz online. Ważne, aby zgłoszenia dokonać zgodnie z zapisami w OWU – nieprzekroczenie terminu i dostarczenie wymaganych informacji to warunki konieczne do rozpoczęcia likwidacji szkody.

W przypadku szkody u sąsiada – warto zachować spokój i poinformować go o swojej polisie OC. Ubezpieczyciel powinien pokryć koszty naprawy mieszkania sąsiada, jeśli zalanie nastąpiło z naszej winy i nie zostało spowodowane np. przez awarię pionu instalacyjnego.

Jak zabezpieczyć się na przyszłość?

Po pierwsze – warto regularnie kontrolować stan techniczny instalacji, uszczelek, zaworów i urządzeń podłączonych do sieci wodnej. Wczesne wykrycie nieszczelności może zapobiec katastrofie.

Po drugie – dobrze dobrana polisa to podstawa. Nie tylko ochrona murów i wyposażenia, ale również odpowiedzialność cywilna oraz dodatkowe rozszerzenia, takie jak assistance hydrauliczne czy pokrycie kosztów noclegu w razie konieczności opuszczenia lokalu.

Po trzecie – warto zachować dokumentację sprzętu, wartości wyposażenia i zdjęcia wnętrz. Ułatwi to oszacowanie szkody i przyspieszy wypłatę odszkodowania.

Podsumowanie: dobre ubezpieczenie to nie luksus, ale konieczność

Zalanie mieszkania może wydarzyć się każdemu – niezależnie od tego, czy mieszkamy w nowym apartamencie, starym bloku czy domku jednorodzinnym. Awaria hydrauliczna, błąd użytkownika czy niespodziewany wyciek to sytuacje, które poza stresem mogą przynieść realne straty finansowe.

Dlatego warto zawczasu zainwestować w dobre ubezpieczenie, które zapewni spokój – nie tylko nam, ale też sąsiadom. Bo choć nikt nie planuje zalania, to każdy może się przed nim skutecznie zabezpieczyć. A wtedy nawet najgorszy scenariusz nie będzie końcem świata, tylko dość szybko rozwiązanym problemem.

Artykuł partnera.